LifeMechanic

Четвертая часть небольшого гида будет наполнена рекомендациями по формированию и ведению бюджета. Дабы не вгонять читателя в скуку,  буду придерживаться практической стороны вопроса. Подробнее о необходимости домашнего бюджета можно почитать здесь или спросить у Гуглояндекса.

Что касается формирования бюджета, позволю себе процитировать себя же :

Какие ассоциации возникают у вас при слове «бюджет»? Скорее всего, огромное количество цифр и колонок на нескольких листах, в которых невозможно разобраться с первого взгляда. В случае с большой компанией, согласен, бюджет представляется именно таким. Но в случае с домашним бюджетом все гораздо проще, прозрачнее и вообще не страшно. Он представляет собой две половины – доходы и расходы – которые поделены на категории.

С категориями мы уже определились ранее. Сейчас нам необходимо свести их все воедино, обозвать «бюджетом» и посмотреть к чему всё это приведет со временем.

Этим и займемся.

При создании нового бюджета у вас есть возможность выбрать его тип:

• Essential budget – самый простой вид бюджета, который предоставит общую картину финансового положения. Если вы хотите просто записывать свои затраты без особого анализа и вникания в подробности – это оптимальный вариант.
• Savings and spending budget - данный вид бюджета разработан при участии аналитиков портала MSN Money. Его цель – помочь вам ограничить все свои траты до 60%  дохода. При этом предоставляется возможность отслеживания статуса ваших накоплений и совокупной задолженности (а американцы постоянно живут в долг).
• Advanced budget – самый подробный вариант бюджета. В этом бюджете учитываются все категории/подкатегории, запланированные к оплате счета, нерегулярные расходы. Вы сможете ставить себе долгосрочные и краткосрочные финансовые  цели и отслеживать статус их выполнения. В целом, данный вид бюджета требует наибольшего количества времени при первоначальной настройке, однако впоследствии предоставляет максимальное количество информации для размышлений.

В свое время я перепробовал все три варианта. Essential сразу отпал как слишком простой и недостаточно гибкий, Savings and spendings оказался прегружен абсолютно ненужной информацией, а вот Advanced пришелся очень даже ко двору. Да, его пришлось изначально продумать, затратив на это определенное количество времени, но в итоге у меня всегда есть под рукой  необходимая информация в любом представлении.  Именно этот вариант я рекомендую использовать и именно о нем пойдёт речь далее.

Небольшое отступление: часть скриншотов не уместилась по размеру и размещена в статье в виде превьюшек. Для открытия полноразмерной картинки достаточно кликнуть на соответствующую миниатюру (по-русски – thumbnail :).

Создаем-таки бюджет.

Начинается процесс хитро: для того, чтобы создать Advanced-версию бюджета в MS Money, необходимо потанцевать с бубном. По умолчанию предлагается выбор из двух вариантов, при  этом ни один из них не Advanced. Видимо, разработчики посчитали, что чем проще тем лучше (для американцев всё-таки). Но мы еще хитрее.  Набираем в адресной строке Money:

money://navigate/newadvbgt

и жмем Enter.

Выскочит окошко, предупреждающее нас о том, что если уже есть созданный бюджет, то он будет отправлен в архив, а вместо него создан новый Advanced -бюджет:

 Жмем ОК, попадаем на красочную картинку, под которой жмем Create a budget.

Дальше попадаем на страничку с пошаговой инструкцией по корректному заполнению бюджета.
В шапке вас информируют, что Money  автоматически добавит в создаваемый бюджет периодические расходы (счета на оплату услуг) и уже заведенные категории. От вас же требуется:

• 1. Проверить статьи доходов.
• 2. Проверить статьи расходов и проставить лимиты на некоторые из них.
• 3. При  желании записать финансовые цели.
• 4. Еще раз проверить бюджет и, в случае необходимости, внести изменения.

Так и сделаем.

Доходная часть бюджета.

По умолчанию, доходная часть будет выглядеть так:

Спасибо за помощь, но у нас свои доходы. Аккуратно убираем все лишнее с помощью кнопки Remove и так же аккуратно добавляем нужные нам категории с помощью кнопки Add. Открывшееся окно заполняем вот так:

Жмем Next, и отмечаем галочками те категории, которые хотим добавить:

После того, как категории появятся в списке, необходимо задать суммы и  периодичность их поступления.
Для этого два раза жмем на название категориии и в появившемся окне указываем необходимые значения:

В результате этих нехитрых операций получаем вот такую доходную часть:

Ваш совокупный доход скрывается под названием Total monthly income. Это все деньги, которые вы планируете получить в течение месяца. Исходя из этой суммы можно строить финансовые планы на месяц: что-то потратить, что-то оставить как накопительную часть. Еще раз проверяем все ли категории были выбраны и жмем Next.

Расходная часть бюджета.

Принцип заполнения такой же: удаляем ненужное, добавляем нужное, проверяем, двигаемся дальше.
Изначально в расходную часть бюджета  попадут периодические счета, которые вы предварительно завели. При этом слева от категории будет соответствующий значок:

Тут удалять ничего не надо, поскольку мы действительно будем из месяца в месяц платить по счетам. Добавляем раcходные категории кнопкой Add. В появившемся окошке выбираем Other expenses:

Жмем Next и отмечаем нужные категории в списке:

Жмем Finish и получаем вот такую расходную часть:

В правом  нижнем углу вы можете увидеть разницу между доходами и расходами:

Что делать с этими деньгами, решать вам. Можно, например,  увеличить расходы, а можно поставить себе определенные финансовые цели и все свободные средства вкладывать в их выполнение. Проверяем все ли расходы мы учли и двигаемся дальше – Next.

Финансовые цели.

С помощью этой закладки вы можете поставить перед собой одну или несколько целей, решение которых займет больше месяца (в противном случае это скорее не цель, а обычные расходы).

Например, вы хотите купить машину (квартиру, самолет, завод).  Решить вопрос  единовременным платежом не представляется возможным. Скорее всего, вы столкнетесь с необходимостью накопить определенную сумму, прежде чем заниматься покупкой.  Запишем эту цель в Money (до кучи еще отправимся в отпуск):

Указываем название цели, желаемую дату выполнения и необходимую сумму.
Проверяем и Next.

В итоге попадаем на последнюю страницу на которой представлена суммарная информация о бюджете. Помимо этого Money подскажет, насколько реальны поставленные вами цели:

 В нашем случае, купить машину в октябре не представляется возможным. Максимум получится накопить порядка 150 тысяч. Тоже неплохо :)

Все. С бюджетом заканчиваем кнопкой Finish.

Вся информация о бюджете теперь будет доступна по адресу Budget –> Budget Summary. Выглядит это вот так:

Контроль за расходами.

При желании (а я настоятельно рекомендую пожелать) можно выбрать несколько категорий, за которыми необходимо пристальное внимание. Для этого в Money предусмотрен Spending Tracker. (Budget –> Spending tracker). Это наглядный ответ на вопрос «Сколько я уже потратил на продукты/развлечения/…?».  Выглядит очень симпатично, да и в настройке проще некуда.

По умолчанию выглядит так:

Нас интересует ссылка «Select spending areas to watch closely».  В появившемся окне выбираем интересующие категории:

После чего Spending tracker будет выглядеть так:

Как видите, уже есть перерасход по мобильной связи.

Если же добавить гаджет Spending tracker на домашнюю страницу (Home –> Customize content or layout –> Spending tracker –> Add), то получается очень красиво и информативно:

Имейте ввиду, что вы в любой момент можете вносить изменения как в заведенный бюджет, так и в категории Spending tracker’a.

Всё. С бюджетом закончили. Вроде, ничего сложного. Главное – придерживаться запланированных расходов. Поначалу может быть тяжело, но потом соблюдение нужных цифр будет добавлять сугубо положительные эмоции.

Успехов :)

 

Смотрите также:
Часть 1 -  Почему именно MS Money и с чего начать
Часть 2 -  Счета, категории, получатели
Часть 3 - Движения денежных средств и периодические расходы.
Часть 5 – Какие отчеты есть в программе и насколько они полезны.

Popularity: 37% [?]

Запись создана в Четверг, 5 марта 2009 г. в 17:39. Рубрика: Финансы. Вы можете подписаться на комментарии к этой записи RSS 2.0. Вы можете оставить отзыв, или отправить trackback со своего сайта.

 Распечатать